摘要：民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。下文详细介绍。

　　一、民间借贷利息有何限制？

　　民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。

　　二、民间借贷利息

　　《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过同类贷款利率的四倍（包括利率本数）。超出部分的利息不予保护。根据田先生所说的情况，田先生如果到法院起诉，可以依据胡先生第一次出具的欠条来计算利率。计算时间可以从第一次出具的欠据时间计算。

　　（１）短期贷款

　　１、六个月以内（含六个月）　４．８６

　　２、六个月至一年（含一年）　５．３１

　　三、民间借贷利息约定要合法

　　民间借贷在民间借贷中，借贷双方最易产生矛盾的是利息。法律对此有明确规定：

　　（１）借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可以参照银行同类贷款利率计息。

　　（２）当事人约定了利率标准发生争议的，可以在最高不超过银行同类贷款利率的４倍的标准内确定其利率标准。

　　（３）在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，但不得超过银行同类贷款利率的４倍，即不得搞高利贷。　如果超过４倍（按现行利率，４倍是百分之２９点多）也没关系，最多有纠纷时，法院不保护超出部分，但没有纠纷时，就可以获得更高收益。说明这条规定不具备惩罚性。

　　（４）出借人不得将利息计入本金计算复利，否则不受法律保护。

　　四、民间借贷利息补充事项

　　民间借贷一是不要轻易将钱借给不熟悉的人。从法院受理的案件看，借贷双方不熟悉的还款成功率要远远低于熟人之间的民间借贷。不少陌生人借了钱后一走了之，还款日期到了，人却找不到了。

　　二是借款人还款时应有收据，或者还款后将借条当面销毁，以免以后惹来不必要的麻烦。另外，借钱还款最好能有中间人证明。

　　日前，国务院发布了《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》，被称为“非公有经济新３６条”的《意见》为民间资本进入金融行业打开了登堂之门，为民间资本的发展带来了新的契机。

　　五、民间借贷利息的限制

　　民间的借款，有的自行约定了利息而有的没有约定，对此法律上有何规定呢？根据我国《民法通则》及最高人民法院相关的司法解释、《合同法》的相关规定，要分具体情况：

　　双方在借款合同或借条中约定了利息利率的情况：

　　在计算利息时即按双方约定写明的利率计息，约定的利率可以高于银行的利率，但法律对上限进行了限制，超过限制以上的部分无效。上限最高不超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分的利息不予保护。另外，出借人不得将利息计入本金谋取高利。如发现债权人将利息计入本金计算复利的，不予保护。在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计息。

　　六、民间借贷利息计算标准的原则

　　民间借贷问题，是民间发生较多的纠纷之一。在合同法生效前，此类纠纷通常被作为一般的债务纠纷，依据民法通则的有关规定处理。合同法在总结以往立法经验和司法实践经验的基础上，把民间借贷纳入了自己的调整范围，对民间借贷涉及到的有关问题作了具体规定，尤其是对民间借贷的利息计算标准作了明确具体的规定。

　　第２１１条规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”

　　在司法实践中，适用上述规定处理有关民间借贷纠纷案件，要注意把握好以下几个原则：

　　无息推定原则，即对当事人在借款合同中对利息没有约定或约定不明确的，应当推定确认借款。

　　七、民间借贷利息过高　判决超出部分不予保护

　　李某向戴某借款连本带息３３万元后，双方重新签订了借款协议，约定的利息超过了银行同期贷款利率的４倍，因李某未能按期还款，戴某诉至法院。近日，太原市迎泽区法院一审判决被告返还原告借款本金３０万元，并按银行同期贷款利率的４倍支付利息，驳回原告要求被告王某支付违约金４５万元的诉讼请求。

　　２００８年１１月２１日，原告戴某（甲方）与李某（乙方）、被告王某（保证人）签订《借款协议》一份，载明：“因乙方前期向甲方借款连本带息３３万元整（３０万元本金，３万元利息），不能按期归还，经三方充分协商，达成如下协议：“１、重新签订借款协议，借款金额３３万元整。２、借款期限５个月，即２００８年１２月７日至２００９年５月６日止。期间分批逐步还清，月利按实际结。